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第八十一章 电子支付问题和新项目

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    电子支付,是电商平台始终要面对的核心问题。</p>

    本来隋波并不心急。</p>

    他也知道国家的金融银行系统,也正在积极推动网上银行和电子支付体系,只是需要时间而已。</p>

    但当他意识到易趣到今天,已经需要开始在C2C业务上进行布局时。</p>

    就意识到在电子支付这一块,必须加快节奏了……</p>

    电子商务的三大业务模式中:</p>

    B2B是受电子支付影响最小的。</p>

    一来,B2B是企业之间的贸易往来,具有单笔资金量大,订单量相对数量少的特点,</p>

    二来国际贸易的支付手段已经比较成熟了,无论是汇付、托收、信用证、银行保证函等,都可以完成支付,电商平台更多的是做贸易信息的传递和促和成交。</p>

    B2C业务则是相对好一些,毕竟是单对多。</p>

    就像目前易趣网实行的支付方式来看,由于目前信用卡用户和网银用户较少,更多的还是采用银行、邮政汇款和货到付款的支付方式。</p>

    从信用角度,易趣作为卖方,基本上解决了用户对平台的信任度,用户只需要下单后,将货款汇到易趣公司的银行账号,就可以完成支付。</p>

    货到付款就更没问题了,唯一的风险是配送人员卷款潜逃……</p>

    不过易趣从一开始,对配送员就有严格的资金管理制度和身份证等信息的绑定,后续还可以采用POS机的面对面收款模式,暂时风险还属于可控范围。</p>

    但C2C业务就不同了!</p>

    买卖双方都是互不相识的陌生人。</p>

    卖方担心货发出去了没收到钱,买方担心钱付了收不到货。</p>

    用户对全程线上交易的模式会很谨慎,生怕遇到骗子。</p>

    所以C2C业务想要发展,最核心的问题就是解决用户之间的信任难题。</p>

    这也是在隋波前世,阿里到了2003年淘宝问世之后,才开始推出支付宝的原因。</p>

    这也不是说易趣现在就不需要解决支付问题了。</p>

    易趣现在在B2C业务上面临两个问题:</p>

    首先是订单量的增加,导致对账和结算工作量大增,现在易趣网的财务人员,每天都需要核对大量的汇款单,和银行进行对账结算;</p>

    第二就是跨行转账的延迟。</p>

    这时银联还没有成立,银行体系之间的结算非常复杂。</p>

    一旦涉及跨行转账,用户必须将银行、卡号、姓名、开户行、信息填全,开户行甚至还要精确到分理处。</p>

    否则银行在落地的时候就找不到联行号,没有联行号就进不了央行的跨行系统。</p>

    因此只要一个信息不匹配,到账时间就会非常久……</p>

    所以,B2C业务在支付方面,非常依赖银行的交易处理能力。</p>

    而现在易趣的业务量,已经让合作的工行中关村分行,有点处理不过来了……</p>

    隋波就想借着开始筹备C2C业务的机会,和银行方面谈谈深入的合作。</p>

    参考了前世时那些互联网公司在电子支付上的成熟经验后,他提出了两个方面的诉求:</p>

    第一,自然是第三方支付。</p>

    易趣希望能推出一个“易付通”产品,作为与各大银行网关对接的支付平台。</p>

    用户只要注册易付通,并且将易付通和多个银行卡绑定,就可以直接通过易付通支付,省去跑银行排队办理转账和的繁琐流程。</p>

    这样,易付通平台并不涉及资金的所有权,而只是起到用户和银行之间的中转作用。</p>

    也就可以解决不同银行卡的网上银行对接,以及异常交易带来的信用缺失问题。</p>

    通过提供线上和线下支付渠道,完成用户以及金融机构间的货币支付、资金清算、查询统计等一系列过程。</p>

    通过易付通,易趣就能够解决目前B2C业务的运营中,最麻烦的大量对账和跨行结算问题。</p>

    第二,易趣希望在易付通功能中,实现“虚拟账户”。</p>

    这主要是为了解决C2C业务出现后,随着交易量增长的巨大转账成本。</p>

    同时,在C2C的交易流程中,对买卖双方承担资金托管与担保功能。</p>

    要知道,C2C的交易中,易趣只是中转方,每一笔交易完成,易付通如果向卖方打款,就会发生转账手续费。</p>

    如果能够在易付通平台自身实现虚拟账户体系,就可以将零星的转账规模化,将信息、银行卡账号相同的代收款项进行合并,可以减少银行的交易笔数和系统压力。</p>

    实际上,对于隋波而言,虚拟账户才是最有价值的核心环节。</p>

    首先,用户将钱放在易付通的虚拟账户中,就能产生用户粘性,用户的使用频率会大大提升;</p>

    其次,用户的消费行为数据会自然沉淀和积累,这样就可以为之后转向互联网金融做风控和数据运营。</p>

    对于易趣提出的合作建议,工行是比较感兴趣的。</p>

    毕竟易趣网的电子商务业务现在已经有了不错的现金流,同时,在处理易趣的相关业务时,大量的对账和结算,让工行本身工作剧增,也造成了很大的压力。</p>

    他们也希望能够通过进一步的合作,减轻繁琐的工作流程。</p>

    但目前面临的问题,</p>

    第一是关于第三方支付,现在没有明确的法律规定,还是一片空白。</p>

    工行对这一块存疑,还需要和央行沟通。</p>

    第二是虚拟账户,</p>

    这牵扯到易趣有没有支付主体资质和资金保管、担保权限的问题,甚至还涉及到这种资金保管是否有吸收存款的嫌疑……</p>

    尽管易趣一直强调,所谓的虚拟账户,依然是托管在银行的账户里,只是作为易付通备付金的方式存在,银行可以实时监管。</p>

    另外,虚拟账户里的资金,也不是以储蓄为目的,而是有特定购买使用目的的资金,并不属于存款范畴。</p>

    但工行给出的说法,依然是需要先和总行和央行方面进行咨询之后,才能答复是否开展这方面的合作。</p>

    隋波对此也没有丝毫办法。</p>

    他倒是想学老马,不管不顾,先做起来。</p>

    将来装逼的时候,也来一句“这是企业家的社会责任感,真出了问题,责任我来负!真要那啥,我去!”</p>

    问题是,情况不同啊……</p>

    老马当初在帝都虽然混的不如意,但是通过给外经贸部做网站,在各大部委里结交了不少关系。</p>

    当地官方也非常支持阿里,给他作保。</p>

    隋波现在在官方和各大机构里,没啥资源。</p>

    安全第一,还是先老实一点吧……</p>

    叹了口气,他揉了揉眉间。</p>

    电子支付的事,只能慢慢来,……总能解决的。</p>

    ……</p>

    公司里现在的各项业务开展还算顺利,</p>

    张奕和宋健这两个副手,一个主抓管理和财务,一个主抓业务,倒也配合的不错。</p>

    电商方面,除了支付的问题之外,其他事情已经多次讨论过,具体的事务执行层面,有宋健盯着,暂时隋波也不用太操心。</p>

    搜索引擎方面,和搜狐开展合作之后,再拿下网易和新浪,基本上很长一段时间,就是继续拓展合作网站和积累数据了。</p>

    隋波想了想,觉得还是应该让王川团队,继续研发新的项目。</p>

    这帮计算机天才,不能让他们闲下来啊。</p>

    百度输入法、百度浏览器、Hao123导航网站、甚至贴吧……</p>

    依托搜索引擎,可以搞的事情还很多。</p>

    他把王川叫来聊了聊。</p>

    王川果然对输入法和浏览器这两个新的项目很感兴趣。</p>

    本来搜索引擎开发完成之后,有些茫然若失的感觉立刻消失不见了。</p>

    原地满血复活,充满激情。他信心高涨的称,一定要拿下这两个项目。</p>

    隋波满意的点了点头,笑道::“让大家放开思路,大胆创新!</p>

    我的要求是:</p>

    输入法要智能,充分利用搜索引擎的现有数据,分析用户的喜好和常用词语,丰富词库,相比现在市场上基于电脑的输入法,要有互联网特色;</p>

    浏览器可以采用AB测试的方式,做两个版本。</p>

    一个基于IE内核,毕竟是主流。</p>

    可以在界面优化,插件和组件便捷性上做文章,要注重安全性。</p>

    同时,还要能够集成我们的一些产品。</p>

    另一个做非IE内核浏览器,这样占用系统资源小,浏览速度快,要简洁、实用,扩展性强。</p>

    到时我们可以看两款浏览器一起推出,看看市场和用户的反馈,再选择最适合用户需求的一款。</p>

    具体怎么做,你来把总。”</p>

    ……</p>

    电商和搜索两大核心业务的事情安排好,</p>

    隋波这才把思路转到了校内网上。</p>

    是不是做社交,他也是经过了很长一段时间的反复思量。</p>

    正如最初他所选择的一样,易趣是没有能力在那么多条战线上同时作战的!</p>

    不仅资源和人才会分散,不能形成合力。</p>

    还在于,那样的话,未来要面对的竞争对手太多了!</p>

    说是举世皆敌虽然有点夸张,但也差不太多。</p>

    他连QQ这个大杀器都放给了小马哥,就是这个原因。</p>

    结果因缘巧合,周枫和许朝军他们还是搞出了校内网,现在发展的还不错。</p>

    虽然从长远的角度来看,社交网站还是有一定发展空间的,但毕竟缺少核心的杀手级应用。</p>

    下一步具体怎么搞,隋波一直都没时间细想。</p>

    或许,应该和周枫他们深入交流一下,听听他们的想法。</p>

    这一段时间,也有点忽略他们了。</p>